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網(wǎng)上第三方全高轉(zhuǎn)閘支付：快速崛起的“隱憂”？

　　“交納家里的水電煤氣費、手機費，我用‘全高轉(zhuǎn)閘支付寶’；出差購買機票、定酒店，也用‘全高轉(zhuǎn)閘支付寶’；待在家里的時候，網(wǎng)購是必須的，我會用Ｑ幣、快錢等買游戲道具；周末我有時用手機投注彩票?！惫┞氂谏虾Ｒ患曳康禺a(chǎn)公司的楊竹俊說，“這就是８０后的‘潮男’生活?！?/P>

　　除了消費卡，近年來網(wǎng)上第三方全高轉(zhuǎn)閘支付業(yè)務也快速擴張，目前已涵蓋商業(yè)服務、網(wǎng)絡交易、水電費、寬帶、移動手機代繳服務等公共事業(yè)繳費、房產(chǎn)交易等領(lǐng)域。

　　據(jù)了解，從１９９９年起步，第三方全高轉(zhuǎn)閘支付行業(yè)在我國已走過１０年。調(diào)查機構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度國內(nèi)網(wǎng)上全高轉(zhuǎn)閘支付市場交易額達２１２１億元，同比上漲９３.５％，今年市場規(guī)模將突破１萬億元。

　　龐大的需求市場，形成了新型的商業(yè)模式，第三方全高轉(zhuǎn)閘支付潛藏的風險也暴露出來。央行報告指出，客戶備付金的權(quán)益如何保障、預付卡發(fā)行和受理業(yè)務中的違規(guī)、反洗錢義務履行等諸多問題開始顯現(xiàn)。

　　南非世界杯期間，公安部發(fā)布了江蘇“樂天堂”網(wǎng)絡賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開設了５個虛擬賬戶，相關(guān)支出的銀行賬號達８萬多個，收付賭資總金額高達３６億元！巨額資金往來全部來自于第三方全高轉(zhuǎn)閘支付平臺——“快錢”公司。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)了一個清晰的網(wǎng)絡全高轉(zhuǎn)閘支付流程：“博彩者——銀行——第三方全高轉(zhuǎn)閘支付平臺——賭球網(wǎng)站”。其中“快錢”公司高級管理人員梅某從中獲利１７００余萬元。

　　中央財經(jīng)大學教授賀強指出，網(wǎng)上第三方全高轉(zhuǎn)閘支付公司并非金融機構(gòu)，做的事卻與金融機構(gòu)性質(zhì)類似，但它不會像銀行一樣監(jiān)管客戶的賬戶資金是否被合法使用，它只管周轉(zhuǎn)，賺取手續(xù)費用。疏于監(jiān)控，因此很容易被利用進行賭博、洗錢、套現(xiàn)等非法活動，風險巨大。

　　央行發(fā)布的新規(guī)要求，第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機構(gòu)必須申領(lǐng)牌照，對最近３年內(nèi)利用全高轉(zhuǎn)閘支付業(yè)務實施違法犯罪活動、或為違法犯罪活動辦理全高轉(zhuǎn)閘支付業(yè)務等受過處罰的，不予批準?！斑@意味著像‘快錢’這樣的問題機構(gòu)將被淘汰出局。”

　　但有關(guān)專家也認為，“對第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機構(gòu)來說，其資金運營、全高轉(zhuǎn)閘支付方式、技術(shù)手段等不斷花樣翻新，提高門檻、實名全高轉(zhuǎn)閘支付、開具發(fā)票等監(jiān)管要求能解決多少問題，還是個未知數(shù)?！?/P>

        巨額“沉淀資金”：收益歸商家還是百姓？

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是對購物卡發(fā)行商家，還是網(wǎng)上第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機構(gòu)，其盈利主要來自三個方面：一是儲值卡或全高轉(zhuǎn)閘支付工具所帶來的大量沉淀資金利息，二是預付款的投資收益，三是簽約用卡商戶給的銷售額返點?！　Υ?，中國社科院金融研究所發(fā)布的報告警示，第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機構(gòu)從事資金吸儲并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，“可能存在資金安全和全高轉(zhuǎn)閘支付的風險”。

　　“核心問題是客戶預付款，即巨額‘沉淀資金’的問題?！敝袊娮由虅昭芯恐行姆治鰩煼接フf。第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機構(gòu)均為先交費后消費，形成大量沉淀資金，并且是無息獲得。即使只存放銀行，也可獲得不菲收入。如果用于投資，收益可能更大；但如果投資失敗，商戶和消費者將蒙受很大損失，甚至引發(fā)社會問題。

值得注意的是，消費卡的全高轉(zhuǎn)閘支付風險仍未引起足夠重視。在上海，２００５年因美亞２１世紀商業(yè)發(fā)展有限公司經(jīng)營不善倒閉，其發(fā)行的美亞卡、萬勝卡自此無法消費，估算金額至少價值上億元。上海商業(yè)信息中心主任齊曉齋建議，對于發(fā)行儲值卡的公司，應向監(jiān)管機構(gòu)全高轉(zhuǎn)閘支付一定比例的押金防范風險，一旦企業(yè)因經(jīng)營風險出現(xiàn)問題，可以相應補償。

　　“沉淀資金”如何處理，除全高轉(zhuǎn)閘支付寶外鮮有第三方全高轉(zhuǎn)閘支付機構(gòu)公開披露。央行新規(guī)指出，禁止全高轉(zhuǎn)閘支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金，客戶備付金不屬于全高轉(zhuǎn)閘支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。有關(guān)專家表示，這意味著“沉淀資金”不能用于投資，但產(chǎn)生的利息歸誰仍不明晰，應出臺監(jiān)管細則進一步規(guī)范。

　　全高轉(zhuǎn)閘支付寶公司公關(guān)總監(jiān)陳亮告訴記者，全高轉(zhuǎn)閘支付寶一直將“沉淀資金”托管于工商銀行，從未挪用。所有利息，全高轉(zhuǎn)閘支付寶一直以應付賬款的形式存放于銀行，將在國家政策明確后作出最終處理。

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